Alles rund ums Girokonto

In der nachfolgenden Tabelle können Sie jeweils Synonyme, Verwendungszwecke, klassische Merkmale sowie Vor- und Nachteile der verschiedenen Kontoarten entnehmen:

Ein grundlegender Vorteil, den das Girokonto bietet, ist die Sicherheit, die der bargeldlose Geldtransfer bietet. Keine Shopping-Touren mehr mit bündelweise Bargeld in den Taschen! Mit einem Konto und der dazugehörigen Karte ist das Zahlen in der Regel problemlos möglich, sodass Sie nicht mehr auf Überweisungsträger, Öffnungszeiten der Bankschalter, auf das Telefon oder das altmodische Fax-Gerät angewiesen sind. Sie zahlen, wo und wann es nötig ist.
Nicht nur das kostenfreie Zahlen ist durch das Girokonto abgedeckt – Sie können ebenso ohne finanziellen Aufschlag Geld erhalten und Daueraufträge einrichten. Auch wenn es paradox klingt: Gerade weil die Deutschen dem Bargeld immer noch treu sind, ist das Girokonto mit der Möglichkeit jederzeit außerhalb der Schalteröffnungszeiten Geld abzuheben äußerst beliebt. Der Zugriff per Karte auf das eigene Konto ist online und über Mobile Banking jederzeit möglich und macht die Kontoführung besonders attraktiv und zeitgemäß.

Und wenn wir schon beim Thema Kosten sind: Die Führung des Kontos ist für Sie grundsätzlich erst einmal kostenfrei.
Wer auf das Geld schaut, der entscheidet sich bei der Wahl der Bank für eine sogenannte Direktbank. Denn diese bieten dem Preisbewussten in den meisten Fällen ein Girokonto mit kostenfreier Kontoführung und ohne monatliche Grundgebühr. Allerdings, und das sollte nicht unerwähnt bleiben, ist diese Kostenfreiheit manchmal an bestimmte Bedingungen geknüpft. Hierzu werden wir Sie noch ausführlich informieren.

Da im Zuge der Globalisierung auch die Handelsbeziehungen – im Großen wie im Kleinen – immer seltener an den Landesgrenzen halt machen, ist es  notwendig, die Zahlungsabwicklungen auch außerhalb des eigenen Landes problemlos vornehmen zu können. Glücklicherweise ist es selbstverständlich geworden, dass das Girokonto und die dazugehörige Karte in den meisten europäischen Ländern akzeptiert werden.
Besonders in den letzten Jahren hat das Online-Geschäft immer weiter zugenommen und verdrängt nach und nach den stationären Handel. Hier kann das Girokonto ebenfalls überzeugen, denn dank ihm sind auch in der virtuellen Welt Käufe, Reservierungen und sonstige Geldtransfers rund um die Uhr in Echtzeit durchführbar.

Angenommen, Sie finden ein besseres, attraktiveres Angebot oder Sie merken, dass Ihr jetziges Konto Ihren Ansprüchen nicht gerecht wird – Sie können Sie Ihr bestehendes Konto jederzeit kündigen. Der Umzug ist meist kostenfrei und wird allumfassend von der neuen Bank übernommen – und das Schönste daran: Sie müssen sich in der Regel um nichts kümmern! Die Angst vor einem Bankenwechsel ist somit völlig unbegründet.

Grundsätzlich kann man zwei Kategorien unterscheiden: Das Privat-Girokonto und das Geschäfts-Girokonto für Firmen. Die Privat-Girokonten teilen sich wiederum in verschiedene Unterkategorien auf, die unterschiedlichen Zielgruppen dienen. Bei all den differenzierten Kontenbezeichnungen handelt es sich stets um gewöhnliche Girokonten, die sich nur durch spezielle Konditionen und Eigenschaften voneinander abgrenzen. Worin die Unterschiede und Vorteile der verschiedenen Girokonten-Varianten bestehen, soll nun näher beleuchtet werden. In unseren Ausführungen beschränken wir uns auf die 10 meist-gesuchten Girokonto-Arten.

Ein kostenloses Girokonto muss vier Bedingungen erfüllen: Es dürfen keine Kontoführungsgebühren fällig werden, das Konto darf nicht auf einen Mindest-Geldeingang oder ein Durchschnittsguthaben bestehen, es darf keine Gebühr für die Girokarte anfallen und Überweisungen müssen gratis sein. Nur wenn das Girokonto diese Kriterien erfüllt, darf es sich als kostenlos bezeichnen.

Ein Pfändungsschutzkonto (P-Konto) ist ein spezielles Girokonto in Deutschland, das dem Kontoinhaber einen gewissen Betrag vor Pfändungen schützt.

Durch die Umwandlung eines normalen Girokontos in ein P-Konto wird ein monatlicher Grundfreibetrag gewährleistet, auf den Gläubiger keinen Zugriff haben. Dies ermöglicht dem Kontoinhaber, trotz finanzieller Schwierigkeiten und möglicher Kontopfändungen, seine grundlegenden Lebenshaltungskosten zu decken und am bargeldlosen Zahlungsverkehr teilzunehmen.

Weitere Informationen zum Pfändungsschutzkonto.

Jedes Girokonto ist dann ein Einzelkonto, wenn es nur einen Kontoinhaber gibt. Trotzdem kann einer weiteren Person eine Konten-Vollmacht erteilt werden. Sobald mehrere Personen ein Konto führen und verwalten, spricht man von einem Gemeinschaftskonto.

Hierbei wird das Konto auf Guthabenbasis geführt, der Kontostand kann also nicht ins Minus rutschen. Das Guthabenkonto wird auch als Jedermann-Konto bezeichnet. Banken, die dem zentralen Kreditausschuss angehören, haben sich freiwillig verpflichtet, prinzipiell jedem ein Konto auf Guthabenbasis zur Verfügung zu stellen. Zur Eröffnung eines Guthabenkontos ist keine SCHUFA-Auskunft notwendig. Der Kontoinhaber erhält für sein Guthabenkonto meist keine EC-Karte, sondern eine Bankcard. Mit dieser kann er sich zwar an Geldautomaten mit Bargeld versorgen, jedoch nicht in Geschäften bezahlen. Eine Möglichkeit des bargeldlosen Bezahlens liegt hier in der Benutzung des am Automaten aufladbaren Prepaid-Chips.

Ein Anderkonto ist ein Sonderkonto, das einem bestimmten Personenkreis vorbehalten ist, wie zum Beispiel Rechtsanwälten, Notaren und Steuerberatern. Diese können Anderkonten führen, um darüber Geldgeschäfte im Auftrag ihrer Klienten abzuwickeln. Ein Beispiel hierfür ist ein Immobilienkauf: Der Käufer überweist den Kaufpreis auf das Anderkonto des Notars, der die Zahlung dann von dem Anderkonto aus an den Verkäufer weiterleitet.

Ein Gehaltskonto ist ein Konto, auf das Zahlungen einlaufen, die der Finanzierung des Lebensunterhalts dienen, wie beispielsweise Lohn, Rente oder Sozialleistungen. Prinzipiell ist jedes Girokonto auch ein Gehaltskonto, wenn regelmäßig einkommende Zahlungen darauf verbucht werden.

Ein Girokonto kann mit der Zustimmung der Erziehungsberechtigten auch für Minderjährige eingerichtet werden. Das Kinder-Girokonto verzichtet, genauso wie das Jugendkonto (in den meisten Fällen für Personen zwischen 12 und 27 Jahren), auf Kontoführungsgebühren. Im Gegenzug dafür entfällt der von vielen Banken zur Verfügung gestellte Dispositionskredit.

Ein Studentenkonto bietet neben der Gebührenfreiheit eine recht kulante Vergabe eines Dispositionskredites, um finanzielle Engpässe einfacher zu überbrücken. Auch der Kreditrahmen ist bei einem niedrigen Zinssatz recht großzügig.

Zu unterscheiden sind bei einem Online-Konto die Möglichkeiten des Online-Bankings gegenüber einem Girokonto, das bei einer reinen Online-Bank eröffnet wird. Das Online-Banking stellen viele Banken ihren Kunden zur Verfügung: Hier können online Kontostände eingesehen werden und Überweisungen getätigt werden. Zweitere, die Online-Bank, verzichtet auf ein Filialnetzwerk und regelt samt der Kontoeröffnung von Beginn an alle Vorgänge online. Alle Bankgeschäfte können rund um die Uhr mit einem Internetzugang geregelt werden, hierfür können auch Apps zur Verfügung stehen. Zur Authentifizierung wird oft der Scan des Personalausweises genutzt.

Wenn Sie ein (kostenloses) Girokonto eröffnen möchten, sollten Sie sich einen ausführlichen Überblick über mögliche Habenzinsen bzw. Dispozinsen, Konditionen und (ggf. versteckte) Kontoführungsgebühren der Banken verschaffen und diese miteinander vergleichen. Ein weiteres Kriterium kann die Verfügbarkeit von Bankautomaten sein, über die Sie wiederum an Bargeld gelangen.
Doch worauf kommt es hierbei an? Grundsätzlich gilt: Es gibt zahlreiche Unterschiede bei Gebühren und Funktionen, die je nach Nutzung des Girokontos verschieden bewertet werden müssen. Sie müssen entscheiden, ob Ihr neues Konto daher als Lohn- oder Gehaltskonto, als Rentenkonto, als Studentenkonto oder am Liebsten als „Alles in einem Konto“-Modell genutzt werden soll. Des Weiteren bedarf es in diesem Zusammenhang auch der Überlegung, was Ihnen persönlich wichtig ist: Möchten Sie Ihr Girokonto lieber bei einer Filialbank oder bei einer Direktbank eröffnen?

1.     Kontoführungsgebühren oder Fixkosten:
Ein Blick in das Konditionenblatt beim jeweiligen Girokontoanbieter kann schnell Licht ins Dunkel bringen. Oft wird bei Girokonten mit „kostenlos“ und „gebührenfrei“ geworben. Prüfen Sie, ob Girokonten, die als kostenlos beworben werden, auch wirklich kostenlos sind. Entfallen die Kontoführungsgebühren gänzlich oder erst ab bestimmten monatlichen Geldeingängen? Wie hoch sind diese geforderten Geldeingänge?

2.     Zusatzgebühren:
Werden für zusätzliche Leistungen, wie beispielsweise Partner- oder Ersatzkarten, Kontoauszüge oder Überweisungen, Gebühren berechnet?

Hier einige Beispiele, welche Gebühren und Funktionen bei einem attraktiven Girokonto wichtig sein können:

Die Bargeldversorgung beschreibt die Möglichkeit, sich möglichst kostengünstig bzw. bestenfalls kostenlos an unterschiedlichen Bankautomaten mit Bargeld versorgen zu können. Hier sollten Sie dringend darauf achten, dass das Netz der verfügbaren Geldautomaten flächendeckend ist und es beispielsweise in Nähe zu Ihrem Wohnort oder auf dem Weg zu Ihrer Arbeitsstelle passende Geldautomaten gibt. Prüfen Sie zudem ebenfalls, ob und wie viele Gebühren fällig werden, wenn Sie Bargeld bei Fremdbanken abheben möchten. Interessant ist hierbei ebenfalls, ob das Geldinstitut an ein Verbundsystem wie eine Cash Group oder einen CashPool angeschlossen ist oder ob in Shops und Geschäften (z. B. REWE, Penny, Shell) kostenlos Bargeld abgehoben werden kann.

Aufgrund der anhaltenden Null-Zins-Politik der Europäischen Zentralbank bieten nur noch sehr wenige Banken eine Guthabenverzinsung (Habenzinssatz) an. Auch niedrige Dispozinsen, wenn denn kurzfristig benötigt, gilt es zu prüfen.

Zur Eröffnung eines Girokontos müssen Sie 18 Jahre alt und damit voll geschäftsfähig sein. Ist dies nicht der Fall, so benötigen Sie die Genehmigung eines Erziehungsberechtigten. Je nach Bank wird die Anwesenheit eines Erziehungsberechtigten vorausgesetzt oder es bedarf lediglich einer schriftlichen Zustimmung. Bevor das Konto endgültig eröffnet wird, findet noch eine sog. SCHUFA-Prüfung statt.

Jede Bank führt bei einem Neukunden die SCHUFA-Prüfung durch, bei der die Kreditwürdigkeit des Kunden geprüft wird. Die Abkürzung SCHUFA steht für die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Der Geschäftszweck der SCHUFA ist es, ihre Vertragspartner (also die Banken) mit Informationen zur Bonität (Kreditwürdigkeit) Dritter zu versorgen. Bei einer schlechten Bonität muss  sich der Kunde darauf gefasst machen, dass die Bank den Neukunden-Antrag ablehnen kann oder den Kunden nur mit eingeschränkten Leistungen bedienen wird.

Haben Sie sich entschieden, Ihr Girokonto bei einer Filialbank zu eröffnen und erfüllen alle benötigten Voraussetzungen, so können Sie dies ganz einfach vor Ort erledigen. Bringen Sie dazu ein Ausweisdokument (Personalausweis, Reisepass) in die Bankfiliale mit. Manche Banken bestehen zusätzlich auf individuelle Anforderungen, die Sie bei Ihrer Wunschbank direkt in Erfahrung bringen können. Diese Anforderungen kommen zum Beispiel im Falle der Aufnahme eines Dispositionskredits zu tragen.

Beim klassischen Post-Ident Verfahren legen Sie ein Formular, welches Sie beim Konto-Eröffnungsprozess erhalten haben, in der nächsten Filiale der Deutschen Post zusammen mit einem gültigen Ausweisdokument vor. Ein Mitarbeiter der Post bestätigt Ihre Identität und sendet das Formular anschließend an Ihre Bank. Sie müssen sich somit um nichts Weiteres kümmern.

Beim modernen Video-Ident-Verfahren erfolgt die Identifikation mithilfe einer Kamera am Laptop oder Smartphone. Über eine stabile Internetverbindung wird ein Video-Anruf geführt. Halten Sie auch hier Ihren Ausweis parat. Ein Mitarbeiter des Video-Ident-Verfahrens wird Sie durch den Identifikationsprozess führen und leitet die Bestätigung Ihrer Identität an Ihre Bank weiter.

Der häufigste Grund, aus dem Kunden ihr bisheriges Girokonto auflösen, ist der Wechsel zu einer anderen Bank. Doch Sie sollten die Kündigung Ihres alten Kontos nicht überstürzen, denn ohne Girokonto kommt heutzutage keiner mehr aus. Das bedeutet, Sie sollten unbedingt sicherstellen, dass Sie zum Kündigungszeitpunkt bereits ein neues Girokonto für den täglichen Zahlungsverkehr eröffnet haben. Außerdem müssen Sie alle Zahlungspartner über Ihre neuen Kontodaten in Kenntnis setzen und Ihre Daueraufträge umstellen. Nur so kann ein reibungsloser Wechsel des Girokontos erfolgen.

Bitte beachten Sie: Sicherheitshalber sollten Sie Ihr altes und Ihr neues Konto für einige Zeit lang parallel laufen lassen, bis alle Daueraufträge umgestellt wurden. Wir empfehlen Ihnen hierfür einen Zeitraum von circa zwei bis drei Monaten.

Weitere Informationen dazu finden Sie ebenfalls unter dem Punkt „Worauf muss man beim Wechsel des Girokontos achten?“

Die Kündigung Ihres bisheriges Girokontos ist auch ohne die Neueröffnung bei einer anderen Bank kein Problem! Als Kontoinhaber können Sie Ihr Girokonto unkompliziert und selbst kündigen.
Das alte Girokonto aufzulösen ist einfach und der Kündigungsprozess in wenigen Schritten erledigt. Ihre Bank darf zudem keine Gebühren für die Auflösung Ihres Girokontos erheben. Kündigungsfristen gilt es hierbei nicht zu beachten. Eine Kündigung des Girokontos ist folglich kostenlos, zu jedem Zeitpunkt und ohne die Angabe von Gründen möglich. Ihre Bank muss Ihnen schriftlich bestätigen, dass das Girokonto aufgelöst wurde. Sie sind wiederum dazu verpflichtet, die Karten, die zu dem bisherigen Konto gehörten (Kreditkarten, Girokarten etc.), fachgerecht zu entsorgen.

Bitte beachten Sie: Informieren Sie sich vor der Kündigung darüber, ob Ihre Bank die Überweisung des Restguthabens auf Ihr neues Konto übernimmt oder ob Sie dies selbst erledigen müssen. Manche Banken erheben für diese letzte Überweisung Gebühren, die vermieden werden können.

In den meisten Fällen akzeptieren Banken eine formlose, schriftliche Kündigung per E-Mail, Fax oder Brief. Wichtig ist, dass das Schreiben den Namen des Kontoinhabers, die Kontonummer und den Kündigungswunsch enthält. Einige Banken ermöglichen ihren Kunden sogar online oder per Telefon eine Kontoauflösung.
Finden Sie in unserer Übersicht heraus, wie Sie bei Ihrer Bank ein Girokonto auflösen können.

Ja, Ihr Girokonto kann auch von Seiten der Bank aufgelöst werden. dies kann der Fall sein, wenn Sie als Risikokunde eingestuft werden. Falls Ihre Bank diesen Schritt geht, sollten Sie sich unbedingt mit der Bank in Verbindung setzen und versuchen, die Kündigung des Kontos rückgängig zu machen. Generell sind Banken – bis auf wenige Ausnahmen – dazu verpflichtet, jedem Kunden ein Guthabenkonto zur Verfügung zu stellen, welches nicht überzogen werden kann und somit kein Risiko für die Bank darstellt.

Sollte Ihre Bank sich dennoch weigern, Ihnen ein Guthabenkonto anzubieten, haben Sie das Recht, sich beim Bundesverband deutscher Banken (BdB) zu beschweren.

Das Wichtigste in Kürze:

Bevor Sie Ihr bisheriges Girokonto kündigen, sollten Sie sich bei der Auswahl eines neuen Kontos sicher sein. Bietet es alle Eigenschaften, die Ihnen wichtig sind? Folgende Fragen sollten Sie sich rund um den Kontenwechsel stellen:

Planen Sie vorausschauend. Bereits im Vorfeld eines Girokontowechsels sollten alle regelmäßigen Abbuchungen (Daueraufträge, Einzugsermächtigungen, Abbuchungsaufträge) strukturiert erfasst werden. Denken Sie auch an Zahlungen, die nur einmal im Jahr anfallen! Es ist sinnvoll, die einzelnen Abbuchungen mit Zeitpunkt und der jeweiligen Abbuchungsart zu erfassen. Ein Girokontowechsel kann dann strategisch sinnvoll sein, wenn in der nächsten Zeit wenige Abbuchungen anstehen. Eventuell ist es für eine übersichtliche Kontoführung aber auch zielführend, den Kontenwechsel auf den Wechsel des Kalenderjahres zu terminieren.

Bereits bei Eröffnung des neuen Girokontos empfiehlt es sich, übergangslos Daueraufträge vom neuen Girokonto einzurichten. Zahlungsempfängern, welche mittels Einzugsermächtigung oder Abbuchungsauftrag von Ihrem Konto einziehen, sollte schriftlich ein SEPA-Mandat zugesandt werden, das neben allen Zahlungsbedingungen den Zeitpunkt des ersten Einzugs vom neuen Konto ausdrücklich ausweist.
Bedenken Sie außerdem, dass Sie bei Online-Zahlungspartnern (Amazon, Ebay, Paypal o. a.) die Kontodaten im Kundenprofil ändern müssen.
Manchmal sind eingescannte Unterschriften übrigens nicht ausreichend. Sollten Zahlungspartner Originalunterschriften benötigen, ist eine Übersendung der Information zum Kontowechsel in digitaler Form nicht möglich.

Denken Sie im Zuge Ihres Kontenwechsels bitte auch an die folgenden Punkte:

Die Funktionen einer Bankkarte variieren von Bank zu Bank. Auf der Rückseite der Kundenkarten sind – neben IBAN und BIC – die Funktionen in Symbolen abgebildet.

Die Ausgabe von Karten ist an alle auf dem Konto zeichnungsberechtigten Personen möglich. Für ein Konto können somit mehrere Karten an unterschiedliche Personen ausgegeben werden. Unterschiedliche Karten (Girocard, Kreditkarte/n) können allerdings auch auf ein Konto laufen.
Kreditkarten sind weltweit einsetzbar, wobei es regional deutliche Schwerpunkte hinsichtlich der Akzeptanz gibt. Mit Kreditkarten können Käufe im Internet sowie im stationären Handel abgewickelt sowie Bar-Aus- und -Einzahlungen getätigt werden. Bei der Auswahl der Kreditkarte sollten Sie folgende Aspekte berücksichtigen:

Verfügungen bei Verwendung der Girokarte können zeitnah abgerechnet werden. Mit jeder einzelnen Verfügung wird das Konto separat belastet. Dies hat den Vorteil, dass man einen guten Überblick über die Lastschriften auf dem Girokonto behält.

Anders verhält es sich bei der Verwendung einer Kreditkarte. Die Abbuchung erfolgt meist monatlich, gelegentlich sogar nur quartalsmäßig. Diese Abrechnungsform bedeutet eine kurzfristige zinsfreie Kreditvergabe, da der Zahlungszeitpunkt und die Belastung des Kontos bei monatlicher Abrechnung bis zu 30 Tagen auseinander liegen können. Hier sollte der Kontoinhaber darauf achten, dass die bereits getätigten aber noch nicht verbuchten Ausgaben sein Budget nicht übersteigen. Um der Buget-Überschreitung entgegenzuwirken, kann auf einer Kreditkarte ein Limit gesetzt werden. Wenn die Ausgaben innerhalb eines Monats die Limitierung übersteigen, ist die Nutzung der Karte eingeschränkt. Meist genügt dann ein Anruf bei der Bank, um den Kreditrahmen zu erweitern.

Mittels Dispozinsen lässt sich Ihre Bank für den kurzfristigen Kredit, den Sie Ihnen gewährt, bezahlen. Hier eine exemplarische Tabelle, die zeigt, wie viel Sie ein Dispokredit kosten kann und wie sich unterschiedliche Dispozinssätze auf die Kosten auswirken. Die Dispozinsen werden jeweils auf Tagesbasis berechnet, da sich auch der Kontostand tagesaktuell ändern kann.

Diese Tabelle dient als Beispiel und wurde basierend auf der deutschen 30/360 Zinsmethode berechnet.
Wie die Ergebnisse der Tabelle zeigen, kann die Überziehung des Kontos schnell teuer werden. Da Zinsen von Ratenkrediten normalerweise niedriger sind als Dispozinsen, könnte sich bei größeren Summen oder längerfristiger negativer Kontobilanz eine Umschuldung auf einen Ratenkredit lohnen. Um gar nicht in die Versuchung zu geraten, einen Dispokredit aufzunehmen und hohe Dispozinsen zu bezahlen, können Sie die Möglichkeit zur Überziehung Ihres Girokontos bei Ihrer Bank abschalten lassen.

Deshalb empfiehlt es sich, Anlagen vorzugsweise bei deutschen Banken zu tätigen. Die Einlagensicherung schützt pro Bank und Kunde je ein Konto und sichert das Geld auf Girokonten genauso wie Tages- und Festgeldkonten. Der Höchstbetrag, den die Einlagensicherung deckt, beträgt in Deutschland 100.000 Euro. Außerdem sind Banken in Deutschland dazu verpflichtet, einen Teil der Einlagen stets bar vorrätig zu haben.
Wie sicher das Geld auf Ihrem Girokonto tatsächlich ist, hängt davon ab, wie hoch die Summe Ihrer Einlagen ist. Da auf Girokonten in der Regel nicht allzu hohe Summen angelegt werden, sind die Einlagen normalerweise vollständig gesichert. Oft ist es daher sinnvoll, seine Einlagen auf verschiedene Banken aufzuteilen. Dabei sollte die Höchstsumme 20.000 Euro pro Kopf und Bank nicht übersteigen.

Die deutsche Einlagensicherung setzt sich aus der gesetzlichen Einlagensicherung und aus der freiwilligen Einlagensicherung zusammen. Die gesetzliche Einlagensicherung bietet einen Mindestschutz nach EU-Vorgaben. Die freiwilligen Einlagensicherungssysteme sichern Ihre Einlagen auch darüber hinaus ab. Die Kombination aus gesetzlicher und freiwilliger Einlagensicherung schützt so das Geld auf Ihrem Girokonto optimal und bietet Ihnen gleichzeitig Stabilität in der Finanzwirtschaft.

Die größten Gefahren für Girokonten abseits der Bankenkrise gehen von Betrügern aus. Kriminelle fälschen beispielsweise Lastschriften und buchen so meist kleinere Geldbeträge von bis zu hundert Euro von Ihrem Konto ab. Viele Verbraucher überprüfen ihre Abbuchungen zu selten oder gar nicht und merken so nicht oder erst sehr spät, dass sie um ihr Geld betrogen wurden. Deshalb sollten Sie Ihre Buchungen regelmäßig überprüfen und bei unberechtigten Abbuchungen sofort Ihre Bank kontaktieren. Wir empfehlen eine Überprüfung immer zu Monatsanfang für den vergangenen Monat.
Achten Sie zudem stets darauf, dass Ihnen bei der Bargeldbehebung auf der Straße oder in Ihrer Bank niemand über die Schulter sieht. Den Code zu Ihrer EC-Karte sollten Sie grundsätzlich nicht notieren und schon gar nicht auf einer Notiz in Ihrer Geldtasche oder Jacke aufbewahren. Schirmen Sie die PIN-Eingabe am Automaten mit Ihrer Hand vor Beobachtern ab.

Wo Geld und Banken involviert sind, sind Betrüger meist nicht weit. Wie hoch die Risiken sind und ob Ihr Geld bei der Bank auch beim Online Banking geschützt ist, hängt zu einem großen Teil von Ihnen selbst ab. Mit ein paar einfach Schritten können Sie schon einen Großteil der Risiken beim Online Banking minimieren.

1.     Achten Sie auf die Adresszeile und darauf, dass diese mit „https://“ beginnt.

2.     Nutzen Sie ein sicheres Passwort, das nur Sie kennen.

3.     Verraten und notieren Sie Ihren PIN und TAN nicht.

4.     Sobald Ihnen etwas seltsam vorkommt, brechen Sie die Sitzung sofort ab.

5.     Melden Sie sich nach jeder Sitzung ordnungsgemäß ab und achten Sie darauf, dass Sie auch wirklich ausgeloggt sind.

6.     Löschen Sie Ihren Browsercache nach der Sitzung oder nützen Sie den privaten Surfmodus für Ihre Bankgeschäfte.

Außerdem können Trojaner, die sich zuvor auf Ihren Rechner geschlichen haben, bei Ihrem Login in den Onlineaccount mitlesen und so Verbrechern das Tor zu Ihren Konten öffnen. Vor Trojanden schützen Sie sich am Besten mit einem guten, regelmäßig upgedateten Virenschutzprogramm.
Eine gängige Masche von Verbrechern ist es außerdem, Ihre persönlichen Daten wie Namen, Handynummer und Kontonummer via Mail zu erhaschen. Diese Mails kommen angeblich von Ihrer Bank und sollen der Sicherheitsüberprüfung dienen. Betrüger werden dabei immer professioneller und lassen die Mails durch gestohlene Logos, Bilder und Templates Ihrer Bank sehr echt wirken. Auch die Absenderadresse ähnelt der Ihrer Bank sehr stark, sodass viele Empfänger den Unterschied gar nicht erst merken.
Wie gefährlich diese Mails tatsächlich sind, hängt von Ihrer Reaktion ab. Klicken Sie niemals auf mitgesendete Links, antworten Sie nicht und ignorieren Sie die Mail am besten vollständig. Keine Bank fordert jemals Ihre Daten per Mail an oder animiert Sie per Mail und Link zum Online Banking Login. Im Zweifelsfall kontaktieren Sie am Besten Ihre Bank.

Wenn Sie Ihre Bankkarte verloren haben oder nicht wissen, wo sie ist, sollten Sie Ihr Girokonto schnell sperren lassen. Das geht telefonisch, persönlich oder per Fax und muss kostenlos von Ihrer Bank veranlasst werden.

1.     Rufen Sie die Serviceline Ihrer Bank an.

2.     Falls Sie die Nummer nicht zur Hand haben, können Sie unter 116 116 den deutschen Sperr-Notruf erreichen.

3.     Melden Sie den Verlust Ihrer Bankkarte auch der Polizei, damit diese Ihre Karte zusätzlich für den Handel sperren lässt.

4.     Überprüfen Sie Ihre Abbuchungen regelmäßig und in den Folgetagen verstärkt, um Diebstahl zu bemerken.

Das Girokonto ist als Konto in laufender Rechnung zentraler Bestandteil eines Girovertrages zwischen Kreditinstitut und Kontoinhaber. Im Januar 2002 wurde einen Vorschriften zum Girovertrag erlassen und im Oktober 2009 geändert, da in Umsetzung der EU Zahlungsdiensterichtlinie das Recht des Zahlungsverkehrs europaweit vereinheitlicht wurde. Der Girovertrag sowie die wichtigsten Zahlungsdienste sind nun im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) §§675 und 676 sowie im Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG) geregelt.

Im neuen Recht sind auch Haftungs- und Beweisfragen geregelt. Bei Abschluss eines Girovertrages werden dem Kunden seither umfangreiche vorvertragliche Informationen ausgehändigt. Änderungen der Konditionen während der Laufzeit des Girovertrages müssen mit einer Widerspruchsfrist von 2 Monaten angeboten werden.
Insbesondere die 24-stellige Internationale Bankkontonummer (IBAN) sowie der 8- oder 11-stellige Business Identifier Code (BIC) identifizieren die am Zahlungsverkehr teilnehmenden Personen seither eindeutig.

Girokonten können mit Vollendung des 18. Lebensjahres vom Kontoinhaber online oder persönlich eröffnet werden, da mit diesem Zeitpunkt die volle Geschäftsfähigkeit eintritt. Der Antragssteller muss das Girokonto jedoch für seine eigenen Zwecke eröffnen. Handelt er im Namen eines Dritten, muss dies bei Kontoeröffnung angegeben werden. Manche Banken knüpfen weitere Bedingungen an die Eröffnung eines Girokontos, wie beispielsweise einen zu erreichenden Mindestumsatz. Diese Besonderheiten sollten vor Abschluss eines Kontos beachtet werden.

1.     Die Eröffnung eines Kontos in einer Bankfiliale: Der Kontoinhaber legitimiert sich durch die Vorlage eines Ausweispapieres. Dies kann ein Personalausweis oder ein Reisepass sein.

2.     Die Eröffnung eines Kontos bei einer Direktbank: Hierfür werden digitale Identifikations-Verfahren genutzt.

3.     Post-Ident-Verfahren: Der Antragssteller geht hierbei mit den ausgedruckten Kontoeröffnungsunterlagen zu einer Post-Filiale. Der Mitarbeiter trägt die Nummer des Ausweisdokumentes ein und bestätigt die Richtigkeit der Daten des Antragsstellers auf dem Kontoeröffnungsformular.

4.     Video-Ident-Verfahren: Seit 2014 verwenden einige Banken dieses bequeme Legitimationsverfahren. Neben einer funktionierenden Internetverbindung an Computer, Tablet oder Smartphone benötigt man eine Webcam (oder Handykamera). Das Girokonto wird zunächst online beantragt. Nach dem digitalen Versand der Unterlagen tätigt der Kunde einen Anruf bei der Bank. Nun wird der Kunde aufgefordert, die Vorder- und Rückseite seines gültigen Ausweisdokumentes (Personalausweis oder Reisepass) in die Kamera zu halten. Hierbei ist darauf zu achten, dass die Sicherheitsmerkmale geprüft werden können. Die Ausweisnummer wird erfasst und ein Foto erstellt. Die abschließende Identitätsprüfung erfolgt durch Bestätigung per E-Mail, SMS oder TAN.

Ab Vollendung des 7. Lebensjahres sind Kinder gemäß BGB eingeschränkt geschäftsfähig und können ein Kinderkonto führen. Natürlich ist für die Eröffnung des Kinderkontos die Zustimmung der Erziehungsberechtigten erforderlich.

Spätestens mit Beginn einer Berufsausbildung benötigen Jugendliche zur Abwicklung ihrer Finanztransaktionen ein Girokonto. Jugendliche gelten jedoch bis zur Vollendung des 18. Lebensjahres als eingeschränkt geschäftsfähig und müssen somit zur Kontoführung durch die Erziehungsberechtigten bevollmächtigt werden.
Bei der Auswahl des Girokontos sollten alle Bedingungen sorgfältig geprüft und verglichen werden. Die Kontoführung sollte komplett gebührenfrei angeboten und das Guthaben angemessen verzinst werden. Jugendliche können für ihr Girokonto neben den Geldkarten auch Kreditkarten erhalten. Diese erlauben jedoch ,im Gegensatz zu den Bankkarten Erwachsener, nur Verfügungen auf Guthabenbasis.

Mit Eintritt der Volljährigkeit wird das Konto meist auf ein Erwachsenenkonto umgestellt, sodass es möglich ist, die Kontonummer zu behalten. Es sollte jedoch bereits bei Eröffnung geprüft werden, ob die Gebührenfreiheit erhalten bleibt bzw. welche Konditionen beim Erwachsenenkonto gelten.
Ab Vollendung des 18. Lebensjahres kann ein Dispositionsrahmen zur Ermöglichung von Überziehungen vereinbart werden. Die Höhe des Dispositionsrahmens hängt von der Bonität des Kontoinhabers und somit von der Einkommens- und Vermögenssituation sowie gegebenenfalls von seiner Gewissenhaftigkeit und Zuverlässigkeit ab.